За кого платишь в страховке осаго

Ни для одного отечественного автолюбителя не секрет, что полис ОСАГО входит в перечень необходимых документов для управления транспортом. Отсутствие страхового полиса у гражданина может объясняться разными причинами, в соответствии с которыми сотрудник ГИБДД и будет устанавливать размер материального обложения. Напомним, что до ноября г. Однако в связи с многократно увеличившимися случаями кражи номеров от данной меры c г. Впрочем, обо всём следует рассказать по порядку.

События года

Лучше ездишь - меньше платишь ЦБ предлагает изменить расчет коэффициентов бонус-малус и возраст-стаж, а также расширить тарифный коридор по ОСАГО Банк России рассчитывает в течение трех лет провести основные этапы реформы обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО. Насколько и для кого подорожают полисы ОСАГО, как будет решаться проблема доступности страховки в отдельных регионах, какие новые методы контроля предлагается ввести за страховщиками и агентами, в интервью "Российской газете" рассказал заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.

Сегодня добросовестные водители по факту оплачивают опасную манеру вождения лихачей. Владимир Чистюхин: Ситуация несбалансированная. Потребитель далеко не всегда может купить полис без очередей, без навязывания дополнительных услуг, с правильным и корректным расчетом всех необходимых коэффициентов.

Несмотря на то, что с года у страховых компаний появилась обязанность продавать ОСАГО в электронном виде, и тот факт, что сегодня больше 50 процентов таких полисов продаются именно через интернет, проблема доступности полностью не решена.

Из примерно 65 тысяч жалоб, поступивших за 8 месяцев этого года на некредитные финансовые организации в Банк России, примерно 55 процентов приходится на ОСАГО. Около трети из них связаны с недоступностью полисов, с навязыванием и проблемами с оформлением полисов в электронном виде. Также серьезной проблемой является отсутствие индивидуализированного тарифа, когда автовладелец платит исключительно в зависимости от своей аварийности, манеры вождения, соблюдения правил дорожного движения.

Сегодня система ОСАГО настроена таким образом, что добросовестный водитель по факту субсидирует аварийного, неаккуратного автовладельца. Где проблема доступности стоит наиболее остро? Всего их 17, в их числе юг России: Волгоградская, Ростовская области, Краснодарский край, ряд регионов Центрального федерального округа, например Ивановская область.

На северо-западе - Мурманская область. Владимир Чистюхин: Мы вместе с минфином подготовили и согласовали комплекс инициатив, которые планируется реализовать в три этапа.

У каждого водителя будет только один КБМ, а не несколько, как это зачастую происходит сейчас. На наш взгляд, этот коэффициент должен устанавливаться на ежегодной основе - сегодня это делается либо после наступления страхового случая, либо по истечении периода времени, когда был куплен полис. И очень важно, что, если к моменту проведения реформы у автовладельца будет несколько коэффициентов бонус-малус, для него будет выбран самый низкий из них.

Теперь то, что касается коэффициента возраст-стаж. Мы хотим расширить число градаций, чтобы сочетание наиболее и наименее рискованных показателей возраста и стажа существенно отличались. Чтобы избежать резкого скачка стоимости страховки для отдельных групп водителей, предлагается сначала сдвинуть границы не более чем на пять процентов вниз и вверх относительно существующих значений, потом постепенно расширять их.

Возможно, через несколько лет этот коридор относительно текущих значений будет существенно отличаться. Еще одна история - это расширение тарифного коридора вниз и вверх на 20 процентов. Владимир Чистюхин: Расширение тарифного коридора требуется не для того, чтобы увеличить цену полиса, а чтобы сделать тариф индивидуальным и справедливым для конкретного автовладельца. Страховые компании должны иметь возможность снижать стоимость полисов за безаварийную езду, и, соответственно, повышать ее для тех водителей, которые часто попадают в ДТП и приносят страховщикам большие убытки.

По нашим последним расчетам, средняя цена полиса существенно не изменится. Более того, сейчас у страховщиков улучшилась ситуация с убыточностью, и они нацелены не на увеличение цены ОСАГО всем без разбора, а на гибкий, дифференцированный подход к клиентам.

Адрес регистрации и мощность потеряют значение В еще большей степени сделать тариф индивидуальным позволят инициативы, которые запланированы на втором этапе реформы. Это отказ от ряда коэффициентов, которые сегодня признаны не очень эффективными: территориального и коэффициента мощности. Они достаточно серьезно критикуются.

И мы эту критику разделяем. Также мы предполагаем, уйдя от этих коэффициентов, дать страховым компаниям возможность в рамках тарифного коридора использовать ряд других коэффициентов, которые точнее отражают стиль вождения каждого водителя. Речь ведется, например, об учете телематики, соблюдении правил дорожного движения при расчете тарифа. Не получится ли, что страховщики будут устанавливать сильно завышенные тарифы?

Владимир Чистюхин: Считаем, что у ЦБ должна быть возможность ограничивать сверхприбыль страховщиков, если актуарные расчеты, статистические выкладки показывают, что та или иная компания устанавливает тариф, исходя не из убыточности, а намного выше.

ОСАГО - все-таки обязательный вид страхования. Мы регулярно общаемся с крупнейшими страховыми компаниями, у них есть твердая позиция, основанная на внутренних актуарных расчетах, что после того, как мы индивидуализируем тариф, они будут готовы достаточно широким группам автовладельцев, которые водят безаварийно, снизить стоимость полиса относительно текущих цен. Так что эта категория граждан от реформы только выиграет. Видеокамеры будут штрафовать московских водителей за отсутствие ОСАГО Конечно, тем, кто не соблюдает правила дорожного движения, кто постоянно попадает в ДТП, либо повышает риск аварий, придется серьезно раскошелиться.

Я думаю, что большинство автовладельцев с таким подходом согласятся. Нам также кажется правильным поставить под контроль агентов. Они очень важное звено в продаже полисов. Сегодня мы видим далеко не идеальную работу с их стороны. Большое количество автовладельцев, например, не знают, что такое коэффициент бонус-малус и как он рассчитывается.

Это в том числе и вина агентов. Они должны знать, что продают, и все нюансы, включая ценообразование, доносить до потребителей. И это станет особенно актуальным, когда начнется переход к индивидуализированному тарифу.

У агентов будет обязанность раскрывать информацию? Владимир Чистюхин: Да. Кроме того, перед началом работы они еще должны будут проходить обучение, организуемое страховыми компаниями. Мы, кстати, планируем создать реестр агентов для того, чтобы точно понимать, кто там работает и, возможно, за какие-то нарушения исключать агентов из этого реестра. Владимир Чистюхин: Он будет заключаться в предоставлении возможности устанавливать свободный тариф. Но к этому этапу можно будет перейти только после того, как мы оценим последствия реализации первых двух этапов и сможем сделать вывод, что решена проблема с доступностью полисов, отсутствуют злоупотребления страховщиков по цене, по навязыванию дополнительных услуг и при урегулировании страховых случаев.

Важным дополнением ко всему, что я сказал, являются инициативы депутатов, сенаторов и экспертов, которые прозвучали в ходе проведения в сентябре этого года двух парламентских слушаний в Госдуме и Совете Федерации.

Многие предложения мы готовы поддержать. Страховщики получат возможность повышать цену полиса для водителей, часто попадающих в ДТП. Фото: Александр Корольков Какие, например? Владимир Чистюхин: Во-первых, это инициатива, связанная с определением расходов на запчасти без учета износа. Независимо от того, идет ли речь о натуральном возмещении или о выплате деньгами. Сегодня уже установлено законодательством, что если выбирается натуральное возмещение, то расчет стоимости запчастей идет без учета износа.

Мы готовы поддержать позицию, что и при выплате деньгами нужно использовать тот же подход. Это тема номер один. Следующий момент - увеличение штрафов для страховых компаний за необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО.

Сегодня они составляют от до тысяч рублей для юридического лица. Мы считаем возможным поднять диапазон до тысяч рублей. Штрафы для страховых компаний за необоснованный отказ в заключении договора ОСАГО могут поднять до тысяч рублей В отношении физических лиц, должностных лиц компаний штрафы сегодня составляют от 10 до 50 тысяч рублей. Их предлагается увеличить до тысяч рублей. Уверен, что в таком случае отказ продавать полисы ОСАГО без каких-либо причин, лишь на основании внутренней директивы руководства, будет иметь более серьезные последствия и немногие захотят идти на нарушения.

Очень важное предложение поступило по вопросу увеличения страховых сумм по рискам причинения вреда жизни и здоровью граждан. Сейчас в системе ОСАГО выплаты ограничены тысячами рублей, тогда как при возмещении вреда жизни и здоровью при аварии на транспорте - это два миллиона рублей. Мы понимаем, что нельзя сразу увеличить сумму - она должна коррелировать со справедливым тарифом.

Думаю, к двум миллионам рублей мы придем в течение двух-трех лет. Была также высказана инициатива о необходимости осуществления непрерывной аудио- и видеозаписи процесса заключения договора ОСАГО.

Это предложение, с нашей точки зрения, требует изучения и тщательной проработки. Многие страховые компании и другие участники рынка - банки, брокеры - уже делают аудиозаписи своих разговоров с клиентами. А кто-то снимает и на видео для своих внутренних целей, для того чтобы осуществлять контроль за своими сотрудниками. У потребителя тоже должна быть возможность в случае чего сослаться на запись разговора со страховщиком для защиты своих интересов.

Кто будет вести запись: сами автовладельцы? На случай, если кто-то из них захочет сделать запись, которая потом не будет прослушиваться или на которой ничего нельзя будет рассмотреть, предлагается ввести административную ответственность для страховщиков.

Серьезные штрафы станут препятствием для страховых компаний осуществлять заведомо некачественную запись. Но повторюсь, надо серьезно проанализировать это предложение. Владимир Чистюхин: Мы поддержали это предложение при условии волеизъявления двух сторон.

То есть согласия страховой компании и автовладельца. В этом случае договор может быть заключен не на год, а на три - такой максимальный срок предусмотрен в нашем с минфином законопроекте. Владимир Чистюхин: Изменения в нормативный акт Банка России целесообразно принять, не откладывая. Это будет важным первым шагом реформы. Тогда, если предположить, что в свою очередь поправки в закон вступят в силу с 1 января года, то, по нашим планам, приблизительно в течение трех лет мы должны завершить первые два этапа, о которых я рассказал.

Но, вполне возможно, на оценку влияния каждого из этапов на ситуацию в ОСАГО потребуется еще какое-то количество времени - не менее года, а может быть, и больше. Выиграют ли от реформы страховщики? Владимир Чистюхин: В первую очередь выиграют автовладельцы. Для нас это важно. Сейчас страховщики пытаются всеми способами избегать продажи полисов водителям, которые часто попадают в аварии. Реформа же даст автовладельцам возможность спокойно покупать страховку, заплатив за это справедливую цену с учетом аварийности.

Не приведет ли это к тому, что эти водители, для которых стоимость ОСАГО будет очень высокой, вообще перестанут покупать полисы?

Владимир Чистюхин: Мы с такого рода случаями сталкиваемся и сегодня. Часть автовладельцев приняли для себя решение, что дешевле не покупать полис либо купить за тысячу рублей фальшивый и ездить с ним, пока не поймают.

Что делают такие граждане? Они фактически создают угрозу всему обществу. Если они станут виновниками аварии, пострадавший не сможет получить возмещение от страховой компании. Можно обратиться в суд, но это длительная процедура, и еще неизвестно, будет ли вообще что взыскивать.

Наказание за отсутствие страховки 2019

Лучше ездишь - меньше платишь ЦБ предлагает изменить расчет коэффициентов бонус-малус и возраст-стаж, а также расширить тарифный коридор по ОСАГО Банк России рассчитывает в течение трех лет провести основные этапы реформы обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО. Насколько и для кого подорожают полисы ОСАГО, как будет решаться проблема доступности страховки в отдельных регионах, какие новые методы контроля предлагается ввести за страховщиками и агентами, в интервью "Российской газете" рассказал заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин. Сегодня добросовестные водители по факту оплачивают опасную манеру вождения лихачей. Владимир Чистюхин: Ситуация несбалансированная. Потребитель далеко не всегда может купить полис без очередей, без навязывания дополнительных услуг, с правильным и корректным расчетом всех необходимых коэффициентов. Несмотря на то, что с года у страховых компаний появилась обязанность продавать ОСАГО в электронном виде, и тот факт, что сегодня больше 50 процентов таких полисов продаются именно через интернет, проблема доступности полностью не решена.

Штраф за езду без ОСАГО захотели поднять до 5400 рублей. Идею назвали карательной мерой

В Бурятии машина попала в ДТП. Были погибшие и раненые. Апелляция встала на её сторону. Решающим стало отсутствие письменной доверенности, выписанной хозяином машины на имя Любишиной. Он-то и признал ответственной за ДТП именно Любишину. Логику высшей судебной инстанции пояснил автоюрист, адвокат, эксперт партии "Автомобильная Россия" Сергей Радько. Но вот доверить машину можно без составления всякой доверенности. И в этом случае данное лицо будет законным владельцем данного автомобиля. Одним из аргументов автомобилистки в свою защиту было то, что хозяин машины сидел рядом. И даже если я сидела за рулем, то отвечать должен все равно тот, на кого автомобиль зарегистрирован.

ОСАГО подорожает? Для кого, почему и на сколько может вырасти цена полиса

Изменения стали индивидуальными для автовладельцев, поскольку учитывают их стаж, возраст и уровень аварийности. Лайф разбирался, какие категории водителей будут платить больше и можно ли будет сэкономить на ОСАГО. В конце прошлого года Центробанк обнародовал указание о новых тарифах ОСАГО, которые вступили в силу 9 января года. Диапазон ставок базового тарифа для легковых машин физлиц теперь составляет — рубля. Для владельцев мотоциклов и мотороллеров новый коридор в ОСАГО варьируется в пределах — рублей ранее — рублей. Для легковых автомобилей юридических лиц ставка базового тарифа теперь составляет — рублей ранее была — рублей , а для такси — — рублей ранее — рублей.

Полезное видео:

Уведомления

СДС-страхование - в офисе на Пирогова сказали, что оформлять надо самому через Интернет. После заполнения данных на сайте, сервис сообщил об ошибке хотя КБМ правильно берет, и цена в меня устраивает. В итоге оформить не удалось.

Начали применяться новые тарифы для расчета ОСАГО

Но у Ивана страховка оказалась почти в 4 раза дороже, чем у Сергея. Рассказываем, почему стоимость полисов ОСАГО у всех разная и как можно заранее рассчитать ее самостоятельно. Стоимость полиса определяется по простой формуле. Необходимо умножить базовый тариф выбранной страховой компании она использует этот тариф для всех водителей вашего региона на семь коэффициентов они у каждого водителя свои. Базовые тарифы у разных страховщиков вашего региона могут различаться почти в два раза. Но коэффициенты, которые характеризуют вас, должны быть одинаковыми у всех страховых компаний на территории всей страны. Эти показатели позволяют страховым компаниям оценить риск, станете ли вы виновником ДТП. Чем ниже риск для страховщика, тем дешевле вам обойдется полис.

Новые тарифы ОСАГО. Кто и сколько переплатит за автостраховку

Если исключить из этого числа 4,1 млн полисов юридических лиц и 5,8 млн договоров без ограничения количества водителей, останется 29,1 млн полисов, стоимость которых зависит от стажа и возраста автомобилистов. Большую часть водителей, утверждают в организации, можно считать благополучными. Таким образом, на более дешевые полисы смогут рассчитывать две трети автовладельцев.

За ДТП ответит тот, кто за рулем

Стоимость ОСАГО в зависимости от региона Автострахование в Германии Такая правовая позиция, которую недавно высказал Верховный Суд Украины, может кардинально изменить привычное представление об использовании договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников транспортных средств ОСАГО. Заметим, что идея о возмещении ущерба непосредственно виновником, несмотря на наличие договора ОСАГО, не является новой. Подобную позицию ВСУ высказывал еще в году, обобщая судебную практику рассмотрения гражданских дел, которые возникают из договоров страхования. Пленум Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел в своем постановлении от Даже сам Верховный Суд в недавнем решении, от Из этого решения должно было бы следовать, что право потерпевшего на возмещение ущерба не такое уж абсолютное и ограничено вышеуказанными условиями.

Повреждены бампер, крыло и фара Фото: читатель Через сутки ему позвонили из сервиса и сказали, что ремонт за предложенные страховой деньги невозможен. Что делать в такой ситуации? Получил меньше половины — У автомобиля повреждены три элемента: крыло, бампер и задний фонарь, — рассказывает Александр. С учётом всех работ я надеялся на выплату в районе 30 тысяч рублей.

Покрытие ущерба в зависимости от типа автостраховки. Оснащённые мотором транспортные средства, зарегистрированные в Германии, подлежат обязательному страхованию - аналог ОСАГО. Без страховки не получить номера. Задача автолюбителя - выбрать тариф и заключить выгодный контракт. Более немецких фирм предлагают услуги автомобильного страхования. Ошибки в подборе тарифа обойдутся в сотни евро в год. К теме выбора автостраховки приходится относится максимально внимательно, особенно мигрантам. Обязательное автострахование в Германии По-немецки обязательное автомобильное страхование называется KFZ-Haftpflichtversicherung. В зависимости от условий контракта, страховка покрывает материальный, финансовый и персональный ущерб, нанесённый третьим лицам во время вождения.