Правила выдачи кредитов юридическим лицам

Кредитование юридических лиц Банки. Существуют несколько вариантов классификации кредитов. Их можно разделить прежде всего по целям кредитования. Во-первых, это связанные , или целевые, кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели.

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

Документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от формы обеспечения: 7. Залог — документы, подтверждающие право заявителя на залог имущества, предлагаемого в обеспечение кредитных обязательств, и правоустанавливающие документы на предметы залога согласно перечню, установленному Положением о порядке оформления договоров о залоге, обращения взыскания на заложенное имущество и реализации имущества, находящегося в залоге, по сделкам, обеспечивающим выполнение обязательств юридическими лицами; 7.

Поручительство гарантия — баланс и отчет о прибылях и убытках поручителя гаранта за предыдущий год и на последнюю квартальную дату; выписки справки обслуживающего банка движения денежных средств по текущему, валютному и другим счетам, открытым в других банках за последние три месяца; документы, подтверждающие правоспособность поручителя; документы, подтверждающие право собственности на предмет залога поручителя.

При выдаче кредита под поручительство или гарантию местных органов управления: выписка из решения Совета депутатов о выдаче гарантии поручительства и выделении источников исполнения обязательств по гарантии поручительству на весь период кредитования; выписка о наличии соответствующей статьи расходов в бюджете. При выдаче кредита под поручительство некоммерческой организации: депозит денег, размещенный в банке-кредитодателе.

Гарантийный депозит денег — договор гарантийного депозита. Страхование риска невозврата — договор страхования страховой полис. Программа технико-экономические и финансовые показатели развития предприятия на кредитуемый период, бизнес-план развития на год. Расчет движения денежных средств. Прогноз доходов и расходов.

Копии договоров залога имущества, предоставленного в обеспечение кредитов, предоставленных юридическому лицу другими банками. Заявление об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк.

Справка о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. При кредитовании на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных внеоборотных активов предоставляются: 1. Письмо на имя руководителя учреждения банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, сроков использования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения.

Анкета установленной формы. Документ, определяющий учетную политику предприятия. Копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенная в установленном порядке. Копии документов в подтверждение кредитуемой сделки, заверенные в установленном порядке: договоры контракты на поставку оборудования, выполнение строительно-монтажных работ; акты приемки-передачи; товарно-транспортные и товарные накладные; счета-фактуры.

Копии документов, подтверждающих реальность планируемых размеров доходной и расходной части проекта контракты, предварительные договоры на поставку сырья и реализацию продукции , заверенные в установленном порядке. Бизнес-план либо финансовое обоснование проекта в т. Смета и прогноз сметы доходов и расходов республиканского местного бюджета, бюджетных фондов по кредитам, погашаемым за счет средств республиканского местного бюджета, бюджетных фондов.

Прогноз движения денежных средств. Финансовый прогноз деятельности заявителя на период выплаты кредита. Документы по обеспечению исполнения обязательств по кредитным договорам, оформленные в соответствии с законодательством, в зависимости от способа обеспечения.

В случае реализации проекта в рамках государственных программ или по решениям Правительства заявителю необходимо дополнительно представить: документы, подтверждающие включение данного проекта в государственную программу, или копию решения Правительства; другие документы в соответствии с установленными требованиями при компенсации потерь Банку при льготном кредитовании проекта.

Сравка о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Дополнительный перечень документов для выдачи кредита заявителю, текущий счет которого открыт в другом банке: 1.

Копии учредительных документов устав, учредительный договор , предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица.

Копию документа о государственной регистрации юридического лица, удостоверенную нотариально или регистрирующим органом. Документы о назначении руководителя юридического лица приказ либо выписка из протоколов Правления, учредительного или акционерного собрания заявителя; контракт, заключенный между нанимателем и руководителем юридического лица. Карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально или вышестоящим органом и оттиском его печати.

По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, подтверждающие способность заявителя своевременно возвратить кредит, а также платежеспособность гаранта или поручителя.

Кредитный работник проверяет полноту полученных от заявителя документов и на их основании проводит анализ финансово-экономического состояния заявителя, анализ кредитуемого проекта и бизнес-плана.

Проверка правоспособности заявителя проводится юридической службой учреждения банка на основании следующих документов: учредительных документов со всеми изменениями и дополнениями, в которых следует обратить внимание на правильное написание полного и сокращенного наименования организации, ее юридического адреса, на полномочия органов управления в части заключения кредитных договоров, контрактов, распоряжения имуществом юридического лица; свидетельства о государственной регистрации.

Сформированный пакет документов направляется в службу безопасности для подготовки заключения. В заключении службы безопасности должны найти отражение фактический и юридический адрес заявителя, факт регистрации юридического лица и постановки на учет в регистрирующих и налоговых органах, репутация заявителя в деловом мире, взаимоотношения юридического лица с собственником арендодателем на предмет использования арендных платежей, наличие имущественных претензий и долгов, исполнение обязательств по ранее полученным кредитам, включая полученные в других банках, а также ряд других позиций по усмотрению службы безопасности, которые в последствии могут повлиять на своевременность возврата кредита и процентов по нему.

Заключение готовится в течение 3-х рабочих дней с момента представления пакета необходимых документов и представляется на рассмотрение председателю кредитного комитета учреждения банка. Сроки возврата кредита устанавливаются: с учетом периода окупаемости кредитуемого проекта либо иного экономически обоснованного срока осуществления кредитуемого проекта; исходя из графиков поступления лизинговых платежей в соответствии с договором финансового лизинга; по краткосрочным кредитам: для юридических лиц, осуществляющих производственную деятельность, — исходя из производственного цикла переработки товарно-материальных ценностей закупки, поступления, переработки и реализации готовой продукции; для юридических лиц, осуществляющих торговую и снабженческо-сбытовую деятельность, — с учетом оборачиваемости оборотных активов и поступления выручки от реализации товаров; для юридических лиц, занимающихся деятельностью непроизводственного характера, — исходя из договорных сроков реализации продукции, оказания услуг и поступления выручки с учетом экономически обоснованных сроков осуществления данной сделки.

При определении размера процентной ставки по кредиту необходимо учитывать требования Процентной политики банка. Проценты за фактическое время пользования кредитом начисляются в соответствии с Учетной политикой банка и уплачиваются в сроки и в размере согласно условиям кредитного договора. Кредитная служба учреждения банка осуществляет контроль за полнотой и достоверностью начисления процентов за пользование кредитом.

Механизм кредитования юридических и физических лиц Механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории, формы обеспечения возвратности кредита, а также от характера потребности заемщика в заемных средствах временная или постоянная.

Кредитование юридических лиц в банке

Пополнение оборотных средств Кредитование юридических лиц — это отличный способ максимально оперативно реализовать бизнес-идею, приобрести новейшее оборудование, повысить производительность труда и конкурентоспособность бизнеса. Перечень современных банковских кредитных программ достаточно велик и разнообразен. Как правило, данная услуга включает в себя кредитование расчетного счета юридического лица, что позволяет обеспечить своевременное и оперативное погашение текущих платежей, а также провести необходимые расчеты с поставщиками. Факторинг — финансовый инструмент, который позволяет максимально увеличить объемы продаж клиента. Факторинг является выгодным для торговых компаний, работающих с поставщиками продукции с отсрочкой платежа. Факторинговое обслуживание обеспечивает увеличение оборота капитала и минимизирует риски в отношениях с покупателями. Кредит — единовременная выдача всей суммы в пределах установленного в кредитном договоре размера кредита.

Кредит для юридических лиц

Кредитование юридических лиц: документы и правила Кредитование юридических лиц: документы и правила Поделиться У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления. Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности. Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов. Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки. Кредит или кредитная линия?

Кредит юридическим лицам без залога в Украине

Виды кредитов для юридических лиц 1. Классификация по сроку: - среднесрочные от одного до двух лет , - долгосрочные больше двух лет. По способу предоставления кредита: - Разовый кредит - зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней.

Кредиты для юридических лиц в Минске

Для получения решения отправляйте онлайн заявку Бизнес часто нуждается в финансировании, для этого они обращаются в банки, которые выдают кредиты юридическому лицу. В Украине работают десятки банков, которые готовы кредитовать предпринимателей различного уровня. Условия предоставления займов везде разные, и большинство программ предполагают, что заемщик должен предоставить залог, которым может стать его имущество или имущество бизнеса. А что делать, если необходим кредит юридическим лицам без залога? Особенности беззалогового кредитования юр лиц Ввиду того, что Украина сейчас находится в сложном положении, экономика нестабильная, банки вынуждены изменять условия выдачи кредитных займов. Если раньше взять кредит юр лицам без залога в Украине можно было во многих банках, то теперь все по-другому. Кредиторы вынуждены ужесточать политику выдачи займов. Так как экономическое положение в стране крайне нестабильное, то предприниматели входят в зону риска. И единственная возможность этот риск минимизировать - предоставить банку ликвидный залог, чтобы кредитор был уверен в возвратности средств. Если залога нет, то получение кредита будет под большим вопросом.

Кредитование юридических лиц

Кредитование лизинговых операций; Приобретение транспортных средств и спецтехники. Конкретные условия предоставления кредитных продуктов зависят от множества факторов. Мы рассматриваем каждое обращение в индивидуальном порядке, подбирая оптимальный вариант для каждого конкретного клиента. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с заемщиками, поэтому заемщикам, доказавшим свою надежность, может быть предоставлена полноценная кредитная линия для юридических лиц.

Кредитование юридических лиц - услуга, когда банк Кредиты одной суммой – такие, которые выдаются банком Как правило, банки имеют отдельные программы кредитования малого и среднего бизнеса.

ТОП-15 банков с выгодными кредитами для юридических лиц

Заявка на РКО Взять кредит для юридических лиц в Беларуси Кредит для юрлиц в РБ доступен на выгодных условиях при осуществлении предпринимательской деятельности и получении постоянной прибыли. Банки предлагают оформление кредитов на различных условиях. Для новых клиентов процентные ставки будут выше за счет высокого риска совершения кредитной операции, для действующих корпоративных клиентов условия предоставления кредитов будут более выгодными. Взять кредит быстрее всего можно в том банке, в котором открыт расчетный счет или проводятся платежи по совершаемым операциям. Оформление заявки можно осуществить в отделении банка, а также в Интернет-банке юридических лиц. При обслуживании в банке юридические лица работают с менеджерами, которые оформляют заявки, осуществляют прием документов, а также сопровождают кредитную сделку. Кредит для юридических лиц в Беларуси предлагается большинством банков. Город Минск занимает первое место по числу профинансированных организаций и объемам выданных кредитных средств юридическим лицам. Банковские кредиты предлагаются на различный срок с предоставлением определенного вида обеспечения, взять кредит можно под поручительство третьих лиц, залог имущества или при оформлении договора страхования.

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от формы обеспечения: 7. Залог — документы, подтверждающие право заявителя на залог имущества, предлагаемого в обеспечение кредитных обязательств, и правоустанавливающие документы на предметы залога согласно перечню, установленному Положением о порядке оформления договоров о залоге, обращения взыскания на заложенное имущество и реализации имущества, находящегося в залоге, по сделкам, обеспечивающим выполнение обязательств юридическими лицами; 7. Поручительство гарантия — баланс и отчет о прибылях и убытках поручителя гаранта за предыдущий год и на последнюю квартальную дату; выписки справки обслуживающего банка движения денежных средств по текущему, валютному и другим счетам, открытым в других банках за последние три месяца; документы, подтверждающие правоспособность поручителя; документы, подтверждающие право собственности на предмет залога поручителя. При выдаче кредита под поручительство или гарантию местных органов управления: выписка из решения Совета депутатов о выдаче гарантии поручительства и выделении источников исполнения обязательств по гарантии поручительству на весь период кредитования; выписка о наличии соответствующей статьи расходов в бюджете. При выдаче кредита под поручительство некоммерческой организации: депозит денег, размещенный в банке-кредитодателе. Гарантийный депозит денег — договор гарантийного депозита.

Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень.

3.6. Порядок кредитования юридических лиц

Классификация по сроку[ править править код ] краткосрочные до одного года , среднесрочные от одного до двух лет , долгосрочные больше двух лет. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев.

Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы. И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие: овердрафт предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться ; срочный займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия ; целевой средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости бизнес-ипотека , оборотных средств, оборудования лизинг и прочего.